揭秘真相：支付宝微信收款码并未禁止商用

支付宝微信收款码禁止商用系误读

近日，有关“支付宝、微信收款码将禁止商用”的消息在网络上引起了广泛关注和热议。许多人在看到这一消息后，担心自己熟悉的扫码支付方式将面临重大变革，甚至可能重返现金支付的时代。然而，经过深入了解和分析，我们发现这一消息其实是一种误读。

2021年10月13日，中国人民银行在官网发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》（以下简称《通知》），并计划从2022年3月1日起施行。该《通知》确实对收款条码的管理提出了一些新的要求，但其核心并非完全禁止支付宝和微信的收款码进行商业使用，而是针对个人收款码和商业收款码进行了明确区分，并加强了相应的管理。

首先，我们需要了解的是，目前广泛使用的收款码主要分为个人收款码和经营用收款码（也称为商户收款码）两类。个人收款码主要用于个人之间的转账和小额收款，而商户收款码则用于商业活动中的收款，并会收取一定的手续费。在《通知》发布后，备受关注的是对个人收款码的管理和限制。

《通知》明确规定，个人静态收款码原则上禁止用于远程非面对面收款。这一规定主要是为了防范不法分子利用个人收款码进行违法违规活动，如洗钱、打赌资金转移等。近年来，一些不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等方式，利用个人收款条码进行非法活动，给支付市场和金融秩序带来了严重威胁。因此，央行此次对个人收款码的管理进行加强，意在保护消费者合法权益，防范支付风险。

然而，这一规定并不意味着个人收款码完全不能用于经营活动。对于具有明显经营特征的个人收款条码用户，《通知》要求参照特约商户进行管理，并提供商户收款条码。也就是说，如果个人用户需要进行经营性的收款活动，可以申请成为特约商户，使用商户收款码进行收款。这一举措实际上提升了个人经营者的收单服务质量，有助于更好地保障其资金安全。

事实上，对于大部分小微商户和街边流动商贩而言，这一规定并不会带来太大的影响。这些商户通常已经在使用商户收款码进行收款，因为商户收款码可以提供更全面的支付服务保障，并有助于提升支付效率和资金安全。而对于那些尚未使用商户收款码的个人经营者，他们可以通过简单的申请流程，将个人收款码升级为商户收款码，从而继续享受便捷的扫码支付服务。

值得注意的是，《通知》并没有禁止个人静态收款码的使用，而是对其使用场景进行了限制。个人静态收款码仍然可以用于面对面的个人转账和小额收款，只是不能用于远程非面对面收款。这一规定对于普通消费者而言，几乎没有任何影响，因为他们在日常生活中的大部分支付行为都是面对面的。

此外，《通知》还设置了过渡期，要求支付服务主体全面、充分评估客户正常支付需求，制定配套服务解决方案，并做好客户引导和服务工作。这一举措确保了新规的有效落地和业务平稳过渡，避免了对市场和消费者造成不必要的冲击。

关于这一规定，央行有关部门负责人也进行了详细的解读。他们表示，个人收款条码在近年来得到了广泛运用，有效满足了社会公众的个性化、多样化支付需求，提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。然而，个人收款条码也存在一些风险隐患，如被不法分子用于违法违规活动等。因此，央行此次对个人收款码的管理进行加强，旨在防范风险，提升支付市场的安全性和稳定性。

在解读过程中，一些支付行业的专家也表达了自己的观点。他们认为，随着支付市场的快速发展和支付方式的不断创新，如何在高速发展和风控之间找到平衡，一直是值得探讨的话题。在行业发展前期，市场需要一定的自由发展空间，但当市场已经足够庞大时，提升合规性就变得尤为重要。因此，央行此次对个人收款码的管理进行加强，是符合市场发展规律的必要举措。

同时，专家们也指出，这一规定对于小微商户和个体经营者而言，并不会带来太大的负担。虽然商户收款码会收取一定的手续费，但这一费用是合理且必要的。而且，随着支付市场的竞争日益激烈，各支付机构也在不断优化服务，降低费率，以吸引更多的商户和用户。因此，小微商户和个体经营者在选择支付服务时，可以根据自身需求和成本效益进行权衡。

此外，对于一些担心个人收款码被禁用会影响其生计的小微商户和个体经营者而言，他们可以通过多种方式来解决收款问题。例如，他们可以申请成为特约商户，使用商户收款码进行收款；或者选择其他便捷的支付方式，如现金、银行卡等。同时，各支付机构也可以为他们提供必要的支持和帮助，确保他们在新规实施后能够顺利过渡。

综上所述，“支付宝、微信收款码禁止商用”的消息实际上是一种误读。央行此次发布的《通知》并没有完全禁止个人收款码的商业使用，而是对其进行了更明确和严格的管理。对于具有明显经营特征的个人收款条码用户，他们可以申请成为特约商户并使用商户收款码进行收款。而对于普通消费者而言，这一规定几乎没有任何影响。